Hausse taux immobilier 2023 : prêt, crédit, emprunt, intérêt

La progression historique des taux du marché du crédit immobilier fait couler beaucoup d’encre. Les établissements bancaires durcissent les conditions de crédit. Les conséquences se font lourdement ressentir chez les emprunteurs propriétaires et acheteurs potentiels. La hausse du taux immobilier en 2023 aurait pourtant un côté positif, tout comme l’intégration du diagnostic de performance énergétique (DPE) parmi les critères requis pour obtenir un crédit logement. En effet, l’objectif de cette hausse du taux d’intérêt immobilier en 2023 est qu’elle est destinée à combattre l’inflation affectant l’économie européenne et mondiale. Par ailleurs, quel avantage tirer de la considération du DPE pour obtenir les meilleures conditions d’acceptation de sa demande de prêt ? Faites appel à une entreprise spécialisée en diagnostic immobilier, elle vous donnera des réponses précises. En plus, elle vous aidera à réussir votre projet immobilier dans ce contexte où le marché des prêts s’avère de plus en plus complexe.

 

1. Prêt immobilier en 2023 : implications de la hausse des taux

La hausse du taux immobilier en 2023 relève d’une stratégie de lutte contre l’inflation. Si avant l’année 2021, les taux étaient relativement bas, ils ont fortement augmenté les années qui suivent. En 2022, les organismes de crédit vous prêtaient à moins de 2 %, mais actuellement, même l’État qui est l’emprunteur le moins risqué du pays, emprunte au taux d’environ 3 % alors qu’en 2021, son taux d’emprunt était négatif.

La Banque Centrale Européenne a donc mis fin aux taux directeurs négatifs et les a augmentés exponentiellement jusqu’à un niveau record. Les établissements bancaires se sont adaptés à ce revirement à 180°, d’où l’explosion des taux. Cela a impliqué, en France, l’écroulement du pouvoir d’achat immobilier, mais cela aurait été prévu. Le principe était en effet d’accroître le coût du prêt immobilier en 2023. Conséquence : le pouvoir d’achat a baissé. Cela va ralentir la motivation des ménages et entreprises à investir et à consommer, ce qui obligera les fournisseurs de biens et services à modérer leurs prix, parce que ces derniers ne voudront pas perdre leurs clients. Résultat : la production de nouveaux crédits immobiliers diminue. Autrement dit, elle se normalise. Cependant, ce n’est pas sans impact négatif chez les emprunteurs.

2. Crédit immobilier en 2023 : Comment la hausse des taux affecte-t-elle les emprunteurs ?

Les emprunteurs ont des difficultés à accéder à un crédit immobilier en 2023. Les principaux obstacles qui se dressent devant eux sont la hausse du taux immobilier en 2023 et le problème d’usure. Non seulement les conditions de prêt durcissent, mais aussi les crédits deviennent plus chers. Or, le prix de l’immobilier stagne. Certes, on a constaté un léger recul au premier trimestre 2023, mais ceci n’a pas suffi à combler plus d’une dizaine d’années d’augmentation constante du prix des maisons, propriétés et appartements. Le pouvoir d’achat des foyers n’a pas été épargné.

Les taux s’accroissent à une telle vitesse qu’en moins de trois ans, ils ont été multipliés par 3. Aussi, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a fixé l’endettement maximum à 35 % du revenu disponible. Voici donc un autre obstacle. Les emprunteurs sont alors contraints entre deux étaux : quand les taux augmentent, les mensualités pour un même emprunt et pour une même durée de remboursement suivent la courbe. Les emprunteurs n’ont alors d’autre choix que réduire leur emprunt pour les mêmes mensualités, l’augmentation de l’apport initial étant quasiment impossible.

3. Emprunt immobilier en 2023 : Ce qu’il faut savoir sur les taux d’intérêt et leur impact

Le seuil de 4 % prévu pour le taux d’intérêt immobilier 2023 est atteint en été. Conformément aux prévisions faites, il était à 1,20 % en janvier 2022 pour augmenter jusqu’à 2 % en octobre 2022, puis à 3 % en mars 2023. La Banque Centrale Européenne (BCE) de relever les taux directeurs afin d’atténuer l’augmentation des prix. L’on se souvient encore du prêt au faible taux de 0,3 % accordé par la BCE aux banquiers en janvier 2022 pour que ces derniers puissent également accorder des prêts à faible intérêt aux particuliers. L’objectif en ce temps-là était de doper la consommation et relancer l’économie, mais l’inflation persiste et signe.

La BCE a par la suite augmenté ses taux directeurs à plusieurs reprises jusqu’à prêter aux banquiers au taux de 3,5 %. Et comme ces derniers s’y réfèrent en prenant au passage une petite marge, les consommateurs se retrouvent à un taux dissuasif d’emprunt s’élevant à 4 %. L’intérêt augmente. Les emprunts diminuent.

Considérons, à titre d’exemple, le cas d’un couple dont le revenu mensuel est 4200 €. Auparavant, ce couple pouvait emprunter 300 000 € avec un taux de 1 %. Les taux ont évolué et le ménage ne pouvait plus emprunter que 250 000 €. L’été 2023, au taux actuel de 4 %, le montant qu’il peut emprunter est réduit à 230 000 €.

Il vous est donc conseillé de revoir votre projet immobilier à la baisse et d’acquérir des surfaces réduites. À titre de référence, si on convertit le degré d’inflation en taille de logement, le marché de l’immobilier en Île-de-France, plus généralement dans la France toute entière, affiche 23 m² de perte en moyenne pour le prix de l’immobilier.

4. Taux d’intérêt immobilier en 2023 : prévisions et conséquences pour les propriétaires et les acheteurs potentiels

L’écroulement du pouvoir d’achat immobilier qui en résulte est mal vécu par les propriétaires immobiliers et les acheteurs potentiels. En termes de remontée du taux d’intérêt immobilier en 2023, les économistes tablent sur 5 % à 10 % de chute de prix à cause de l’inflation. La hausse du taux immobilier en 2023 n’est pas prête à s’arrêter. Les prévisions des taux pour le début de l’année 2024 remontent à 5 %. Il est alors recommandé d’acheter des propriétés sans attendre. D’ailleurs, à la prochaine baisse des taux, la renégociation du taux sera toujours possible.

Néanmoins, une lueur d’espoir brille à l’horizon. La Fédération Nationale de l’Immobilier (FNAIM) vient d’annoncer que « les prix des biens ont baissé de 0,6% en France entre mars et mai 2023 ». La FNAIM prévoir alors 5 % de baisse des prix des biens immobiliers en France en 2023.

5. Comment SDI Expertise peut-il aider à naviguer sur le marché immobilier en Île-de-France ?

Vous vous demandez sûrement ce que SDI Expertise aurait à voir avec l’emprunt immobilier en 2023. Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Climat et Résilience, les banques accordent une attention particulière au diagnostic immobilier. Elles consultent le Diagnostic de Performance Énergétique dans le dossier du demandeur de prêt et évaluent sa qualité. Un mauvais DPE est susceptible de bloquer une demande de prêt immobilier en 2023. Donc, il faut assurer que ce contrôle ait été réalisé et que les résultats soient satisfaisants. Sollicitez un professionnel agréé en diagnostic immobilier comme SDI expertise et vous augmenterez vos chances d’obtenir un crédit immobilier.

Le diagnostic immobilier devient aujourd’hui un critère important dans les démarches en vue d’obtenir un prêt immobilier. Pour plus de détails, le Diagnostic de Performance Énergétique a vu le jour dans les années 2000. L’opération est effectuée par un spécialiste en diagnostic immobilier. Celui-ci va évaluer la performance énergétique du bien, notamment sa quantité d’énergie consommée et le gaz à effet de serre. Il va alors classer le bâtiment en fonction de cette étiquette énergie et de cette étiquette climat. Le classement est représenté par une lettre entre A et G, par ordre décroissant de performance. Il appartient à ce professionnel certifié d’établir le document, lequel va par la suite être intégré au Dossier de Diagnostic Technique (DDT). Lors d’une vente immobilière ou d’une location d’une maison, le DDT va être remis à l’acquéreur ou au locataire.

Les banques refusent de financer les passoires thermiques de classe F et G, à moins que le plan de financement contienne une solide enveloppe de financement immobilier destinée aux travaux de requalification du bien. Si vous empruntez de l’argent pour un investissement locatif, sachez que les logements de la classe G, par exemple, sont interdits à la location, et ce depuis le 1er janvier 2023.

Conclusion

Les temps ont changé. Le gouvernement se livre désormais à la chasse aux logements énergivores, aussi appelés « passoires thermiques ». S’alignant avec cette disposition, les établissements de crédit s’assurent de la bonne performance énergétique du logement, objet du prêt de leurs clients. Votre diagnostiqueur immobilier peut alors vous aider et vous donner des conseils à ce propos. Vous aurez d’ailleurs besoin de ce prestataire pour effectuer beaucoup d’autres diagnostics immobiliers obligatoires. Donc, pour mieux naviguer sur le marché immobilier en Île-de-France ou ailleurs, faites appel aux services d’une entreprise spécialisée en diagnostic immobilier.